Рынок программно-технологических комплексов для НПФ

Рынок программно-технологических комплексов для НПФ.

Одна из проблем, с которой сталкиваются негосударственные пенсионные фонды является необходимость автоматизации деятельности. Ведение реестра вкладчиков и участников, учет и контрол финансовых операций, информирование своих клиентов о состоянии именных пенсионных счетов, ведение отчетности и другие аспекты деятельности фонда являются достаточно трудоемкими даже при относительно небольшом количестве участников.

В отличие от других финансовых институтов (банков. дипозитариев, фондовых домов), где существует сформировавшийся рынок средств для автоматизации, в области дополнительного пенсионного обеспечения не существует даже общей (стандартной) технологии деятельности фонда, что сильно осложняет выбор адекватных средств автоматизации деятельности.

Для решения этой задачи можно либо разработать собственное программное обеспечение исходя из аналогии с бухгалтерскими, банковскими или депозитарными программами, либо приобрести одну из специализированнных программ для НПФ с возможной последующей ее доработкой силами разработчиков.

Практика показывает что для разработки и апробации комплекса программного обеспечения НПФ требуется не менее 6 месяцев времени и ориентировачные затраты составляют порядка 5000-10000 долларов США, поэтому многие фонды выбирают путь покупки.

Цель данной публикации - дать обзор существующих программных продуктов для автоматизации деятельности НПФ, предлагаемых к продаже в настоящее время на рынке программного обеспечения для НПФ (таблица 2). Следует отметить, что постоянно появляются новые программные продукты .

Как правило, предложения по автоматизации деятельности НПФ носят комплексный характер и включают в себя предлагаемую технологию фонда, программное обеспечение, поддерживающее эту технологию и требования к аппаратному обеспечению - т.е. являются программно-технологическим комплексами (ПТК). Данный класс программных продуктов не характеризуется массовыми продажами и вряд ли приобретет это свойство в дальнейшем.

Разработчиками программ автоматизации деятельности НПФ в основном являются либо сами НПФ, либо программно-технические или консалтинговые фирмы, выполнившие эту работу по заказу конкретных ПФ и предложившие их в дальнейшем к продаже.

Это объясняет невысокие цены на данный тип программного обеспечения. НПФ, которые принимали участие в разработке ПТК, сформировали свою ценовую политику из принципа частичной компенсации собственных затрат

Программные продукты для НПФ подразделяются на системы автоматизации учета и системы для расчета накоплений и пенсий.

Данная статья является (первой известной авторам) попыткой сравнительного обзора программно-технологических комплексов и программ для расчета накоплений и пенсий, поэтому использованные критерии нуждаются в дальнейшей доработке.

Программные продукты для автоматизации учета

Все перчисленные в данной статье программные комплексы уже используются на практике в одном или более пенсионном фонде, имеют количество установок от нескольких едениц до нескольких десятков и цены от 500 до 3000 долларов США .

Таблица 1.Программные продукты для автоматизации учета

N	Наименование программного продукта	Инструментарий	Платформа
1.	Русский стиль-ПФ v1.2	Borland Pascal 7.0 Paradox engine	DOS
2.	Пенсионный фонд 1.2	С, Codbase	DOS, UNIX
3.	PFond	Borland Pascal 7.0 Paradox engine	DOS
4.	VISTAUNION	Turbo Pascal 7.0 СУБД BTrieve	DOS
5.	АРМ НПФ	С++,OWL, Paradox engine	Windows
6.	Губернский ПФ	СУБД FoxPro	DOS
7.	LBase	собственное СУБД (Модула 2)	DOS

Источник:"Pension & Actuarial Consulting".

Несмотря на то, что потенциальные пользователи программного обеспечения для НПФ имеют специфические требования, обусловленные различной технологией работы пенсионных фондов, анализ различных программно-технологических комплексов позволяет выделить базовые технологические элементы, общие для всех программ. Все прогаммы содержат блоки ведения договорв с вкладчиками, ведения именных пенсионных счетов участников и начисления инвестиционного дохода, но при этом сильно различаются по поддерживаемым технологиям деятельности, функциональной полноте и способности к интеграции с окружением.

Почти во всех расматриваемых продуктах достаточно полно реализованы возможности., необходимые на начальных этапах деятельности фондов, и не представлены или представлены частично такие функции, как выплаты пенсий, анализ информации, итоговая отчетность и др, т.е. то, что не понадобится в первый год -два работы фондов.

Следует отметить трудное положение разработчиков, т.к. многие Клиенты не имеют до конца не продуманного представление о деятельности фонда, поэтому вызывает проблемы соотнесение требований заказчика и возможностей программы. Обычно не вполне продуманными остаются вопросы перехода права собственности на средства, находящиеся на именных пенсионных счетах, вопросы документооборота и форм документов, интерпретация понятия "пенсионная схема", а также вопросы анализа собранной информации.

Общение Разработчиков с Клиентами, таким образом, приобретает характер консультации и растягивается во времени. Приходится констатировать, что решающее воздействие на выбор программного обеспечения и технических средств для оснащения деятельности фонда оказывают финансовые соображения.

При сравнении различных ПТК необходимо различать технологию (наполнение) (Таблица 2) и возможности программной оболочки (Таблица 3).

Таблица 2. Выборочное сравнение некоторых технологических элементов.

Технологические элементы	1	2	3	4	5	6
Права собственности на средства на пенсионном счете - вкладчика - участник - смешанные	+ + -	+ + +	+ + -	+ + -	+ + -	+ + -
Распределение взноса вкладчика по счетам участников - вручную - импортом файла - автоматическое разнесение по коэффициентам	+ - +	+ + +-	+ + +	+ - +	+ + -	+ - -
Нумерация счетов - автоматически при вводе данных - на основании номера документа	+	+ +	+	+	+	+
Возможность импорта данных об участниках	++	++	+-	--	--	--
Работа с филиалами - настройка на филиал - слияние баз - средства поддержки актуальных копий филиальских баз	+ +- -	+ +- +	+ - -	- - -	+ - -	+ - -
Работа с агентами	+	++	-	+	+	-
Пенсионные выплаты	+	++	+	-	+	+

Источник "Pension & Actuarial Consulting"

++ - возможность весьма развита

+ - возможность присутствует

+- - возможность присутствует, но нуждается в доработке

- - возможность либо нуждаетя в существенной доработке, либо не присуттвует вообще

Кроме особенностей, отраженых в твблице есть смысл отметить возможности поддержки различных инвестиционных портфелей для разных вкладчиков, имеющуюся в (4), возможность подготовки данных на отдельно стоящих компьютерах (2), диффиренцированные ставки начисления для разных участников (3), поддержка накопительного счета вкладчика (2).

Существует некоторое различие между технологиями, ориентирующихся на работу с сетью филиалов и на работу только в центральном офисе. Если для фондов, ориентирующихся на работу с филиалами, может потребоваться ориентация на UNIX, то работа только в одном офисе может быть эффективно организована на одной станции или в локальной сети. Отдельную технологическую проблему представляет работа с агентской сетью и системой представительств (представительствами называются подразделения, не ведущие собственную базу данных, филиалами - ведущие).

Поскольку понимание большинства заказчиков находится на начальном уровне, то сейчас им трудно оценить пригодность выбираемой ими программы с точки зрения ее долговременной эксплуатации. Поэтому крайне важным представляется вопрос сопровождения и развития программы, перспективы которого определяются стабильностью фирмы или фонда, разрабатывавшего программу.

Таблица 3.Выборочное сравнение возможностей программных оболочек.

Функциональные блоки	Возможности	1	2	3	4	5	6
Аналитика	модуль прогнозирования накоплений и выплат ______________________ статистические характеристики	- ____ +	+- ____ +	- ____ +	+ ____ ++	- ____ +	- ____ ++
Обеспечение безопасности	функциональное разграничение прав ______________________ разграничение прав по полям базы данных ______________________ шифрование информации ______________________ ведение системного журнала	+ ____ _____ - ____ -	+ ____ - ____ + ____ ++	- ____ - - ____ ____ -	+ ____ + ____ + ____ +	+ ____ - - ____ ____ -	+ ____ - _____ ____ -
Бухгалтерия	сопряжение с бухгалтерской программой	+	-+	-	+	-	-
Работа с информацией	гибкие запросы к базе данных	+	++	+	+	++	+
Выходные формы	наличие форм стандартных документов ______________________ генератор отчетов ______________________ ведение справочной системы	+ ____ - ____ +	+ ____ + ____ +	+ ____ - ____ -	+ ____ + ____ -	+ ____ + ____ +	+ ____ - ____ +

Источник "Pension & Actuarial Consulting"

Развитие программнных продуктов этого класса будет выражаться в развитии и расширении функций - добавлении блоков анализа и прогноза, управлений инвестициями и др. а так же в увеличении уровня сервиса, предоставляемого пользователю.

Программные продукты для расчета накоплений и пенсий

Данный тип программного обеспечения предназначен для

подготовки пенсионных схем,

экономического обоснования деятельности фонда и формирования рекламных материалов фонда

консультаций потенциальных клиентов негосударственных пенсионных фондов (как физических, так и юридических лиц),

расчет пенсионных выплат конкретным участникам при заключении с ними договоров на выплаты.

Таблица 4.Программные продукты для расчета накоплений и пенсий

N	Наименование программного продукта	Инструментарий	Платформа
1.	Прогноз	С++,OWL	Windows
2.	Schema	Turbo Pascal 7.0	DOS
3.	Актуарий 1.2	Turbo Pascal 7.0	DOS
4.	Расчет накоплений и пенсий	Clarion	DOS
5.	Актуарий для НПФ	Excel 4.0	Windows
6.	КОМАР (компьютерная оптимизационная модель актуарных расчетов)	Turbo Pascal 7.0	DOS
7.	Актуарные расчеты	С++,OWL	Windows
8.	Расчет пенсионных схем	С	DOS

Источник:"Pension & Actuarial Consulting".

Слабое место всех этих программ - в отсутствие приемлемых методов прогнозирования поведения норм инфляции и доходности. Правда следует отметить, что данные программы позволяют исследовать различные сценарии развития экономической ситуации (как пессимистические так и оптимистические). Наиболее гибкие возможности в моделировании экономической ситуации достигаются при переменных нормах инфляции и доходности.

Таблица 5. Возможности программ для расчета пенсионных схем.

Критерии	Прогноз	Schema	Актуарий для НПФ	Расчет накопле-ний и пенсий	Актуа-рий	КОМАР	Расчет пенсион-ных схем
Виды рассчитываемых пенсий единовременная срочная пожизненная до исчерпания счета комбинированнная	Да Да Упрощенно Нет Да	Да Да Да Нет Да	Да Да Упрощенно Нет Нет	Да Да Да Да Нет	Да Да Да Нет Нет	Да Да Да Нет Нет	Да Да Да Да Да
Расчет взносов по пенсии	Да	Да	Нет	Да	Нет	Да	Да
Периодичность взносов (выплат) (в месяцах)	1,12	12	12,6,3,1	3	1	12,6,3,1	12,6,3,1
Учет инфляции (индексация взносов и выплат)	Нет	Нет	Частично	Да	Да	Нет	Да
Способы задания инфляции,доходности	линейная аппроксима-ция	постоян-ная	перемен-ная	перемен-ная	перемен-ная	постоян-ная	перемен-ная
Использование таблиц смертности	Нет	Да	Нет	Да	Да	Да	Да
Возможность корректировки таблицы смертности	Нет	Нет	Нет	Да	Нет	Частично	Да
Графический просмотр результатов	Нет	Частично	Частично	Нет	Частично	Частично	Нет
Расчеты при варьировании какого-либо параметра пенсионной схемы	Нет	Нет	Да	Нет	Да	Нет	Да

Источник "Pension & Actuarial Consulting"

В данных программах должны появиться средства для оценки обязательств вкладчиков и фонда в целом, т.е. расчеты по совокупности участников. Из рассматриваемых программных продуктов подобная возможность пока присутствует только в программе "КОМАР".

В перспективе программы данного типа будут специализироваться по назначению и интегрироваться с комплексами автоматизации учета, по крайней мере в части расчета пенсий конкретным участникам.

229-41-11, 229-1-17

"Pension & Actuarial Consulting" - консультант Кокошинский И.В.

Международный НПФ - консультант Акопянц А.Х.